廈門銀行股份有限公司資本管理規(guī)劃（2024年-2026年）
廈門銀行股份有限公司資本管理規(guī)劃
（2024年-2026年）
為增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，加強(qiáng)資本管理，強(qiáng)化資本約束，不斷提高資本使用效率，完善資本補(bǔ)充機(jī)制，有效發(fā)揮資本在業(yè)務(wù)發(fā)展中的約束功能和推動(dòng)作用，促進(jìn)和保障本行高質(zhì)量發(fā)展，特制定本資本管理規(guī)劃。
一、資本規(guī)劃目標(biāo)
本行資本規(guī)劃的目標(biāo)設(shè)定，以資本監(jiān)管要求為基礎(chǔ)，結(jié)合本行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，設(shè)定相對(duì)合理的資本充足率目標(biāo)，使資本充足率和資本回報(bào)率保持平衡。本行資本充足率最低目標(biāo)是在任一時(shí)點(diǎn)不低于當(dāng)時(shí)的資本監(jiān)管要求，在此基礎(chǔ)上，還應(yīng)持有一定的資本儲(chǔ)備作為資本緩沖，以提高本行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)及抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
結(jié)合上述要求，2024-2026年本行資本充足率最低目標(biāo)為：核心一級(jí)資本充足率不低于8.5%，一級(jí)資本充足率不低于10%，資本充足率不低于12.5%。
如經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)出現(xiàn)較大波動(dòng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)整商業(yè)銀行最低資本充足率要求，本行的資本充足率最低目標(biāo)應(yīng)隨監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
二、資本補(bǔ)充規(guī)劃
2024-2026年，本行將堅(jiān)持以內(nèi)源性資本積累為主、外源性融資為輔的資本補(bǔ)充機(jī)制，多渠道、多方式籌措資本來源，努力保持資本水平充足，同時(shí)做到資本補(bǔ)充和結(jié)構(gòu)優(yōu)化并舉，形成科學(xué)合理的資本結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資本組合不同成分的審慎平衡。
（一）內(nèi)源性資本補(bǔ)充
本行堅(jiān)持以內(nèi)部資本補(bǔ)充為主，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)可持續(xù)發(fā)展。一是提升盈利能力，本行將進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，注重負(fù)債成本管控，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，努力保持凈利潤(rùn)的穩(wěn)健增長(zhǎng)，提高資本回報(bào)水平，確保內(nèi)生資本可持續(xù)增長(zhǎng)。二是嚴(yán)控不良資產(chǎn)，進(jìn)一步提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度，減輕不良資產(chǎn)對(duì)利潤(rùn)的侵蝕，在保證業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)，維護(hù)資本的穩(wěn)定性。三是制定合理、穩(wěn)定的分紅政策，根據(jù)公司章程，除特殊情況外，如果累計(jì)未分配利潤(rùn)為正，并滿足公司正常經(jīng)營(yíng)資金需求等條件，優(yōu)先采取現(xiàn)金方式分配股利，每一年度以現(xiàn)金方式分配的股利不少于該會(huì)計(jì)年度的稅后利潤(rùn)的百分之十。在保障股東利益的前提下，增強(qiáng)資本積累，以滿足資本補(bǔ)充的需要，促進(jìn)本行長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。
（二）外源性資本補(bǔ)充
在資本內(nèi)生積累的前提下，本行將積極實(shí)施外部資本補(bǔ)充，提高整體資本實(shí)力。一是合理使用資本工具。未來三年，本行將綜合考慮市場(chǎng)環(huán)境、融資效率、融資成本等因素，擇機(jī)實(shí)施外源資本補(bǔ)充計(jì)劃，包括但不限于普通股、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債、無固定期限資本債、二級(jí)資本債等。二是探索資本工具創(chuàng)新。本行將在監(jiān)管部門許可的條件下，充分運(yùn)用資本監(jiān)管法規(guī)框架允許的各類新工具和渠道，不斷探索和創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具，拓寬資本補(bǔ)充渠道，提高資本補(bǔ)充的主動(dòng)性和靈活性，形成多元化、動(dòng)態(tài)化、不同市場(chǎng)的資本補(bǔ)充機(jī)制。
三、資本管理措施
本行的資本管理將以資本約束為核心，推動(dòng)全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，完善資本運(yùn)用和考核體系，提高資本使用效率。
（一）加大資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，提高資本運(yùn)用效率。調(diào)整和優(yōu)化表內(nèi)外資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，優(yōu)先發(fā)展綜合收益較高、資本占用較少的業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)發(fā)展中適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)緩釋水平，減少資本占用；準(zhǔn)確計(jì)量表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的管理；通過資本配置引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門和各級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以資本約束資產(chǎn)增長(zhǎng)，提高資本運(yùn)用效率。
（二）加強(qiáng)內(nèi)部資本充足評(píng)估，提高資本管理水平。不斷完善監(jiān)管資本計(jì)量，提升資本充足率計(jì)量、監(jiān)測(cè)和分析工作的有效性，并持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，確保充分識(shí)別、計(jì)量和評(píng)估各類主要風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估資本充足情況和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，及時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、資本與流動(dòng)性狀況，確保資本充足率水平與面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)，確保資本規(guī)劃與經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化和發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。
（三）加強(qiáng)壓力測(cè)試，完善資本應(yīng)急預(yù)案。充分考慮各類風(fēng)險(xiǎn)因素，不斷優(yōu)化壓力測(cè)試體系，完善資本充足率壓力測(cè)試機(jī)制。明確壓力情況下的相應(yīng)政策安排和應(yīng)對(duì)措施，制定和完善資本應(yīng)急預(yù)案，滿足計(jì)劃外的資本需求。確保具備充足的資本水平及完整的資本應(yīng)急措施以應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化。
（四）完善內(nèi)外部資本補(bǔ)充機(jī)制。根據(jù)宏觀環(huán)境、監(jiān)管要求、市場(chǎng)形勢(shì)、業(yè)務(wù)發(fā)展等情況的變化，對(duì)資本規(guī)劃進(jìn)行檢視，確保資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)。不斷開拓收入來源，提高盈利能力，合理分紅，實(shí)現(xiàn)資本的自我積累和內(nèi)生增長(zhǎng)。積極研究創(chuàng)新資本工具，合理使用各類外源性資本補(bǔ)充渠道，確保資本能夠滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。